Dlaczego wydający pieniądze wygrywają, a oszczędzający przegrywają w nowej gospodarce
Teraz, kiedy Netflix jest powszechnie dostępny, słyszę wielu ludzi dyskutujących o filmie Big Short. Jeśli jeszcze go nie widziałeś, powinieneś to zrobić.
Film jest oparty na faktach i opowiada o nieprzeciętnych inwestorach giełdowych, którzy przed upadkiem rynku nieruchomości w 2008 roku, obstawiali, że rynek upadnie. Wszyscy myśleli, że obstawiający są szaleni.
Jedna ze wspaniałych scen filmu pokazuje inwestora, dra Michaela Burry’ego, założyciela funduszu hedgingowego Scion Capital, jak opuszcza spotkanie z bankowcami z Goldman Sachs, na którym przekonał ich do sprzedania swapów na kwotę 100 milionów dolarów, obstawiając, że rynek mieszkaniowy załamie się. Członkowie zespołu banku Goldman Sachs wpadają w histeryczny śmiech, myśląc, że właśnie zabrali naiwniakowi pieniądze. Jednak ostatnim, który się śmieje w tej transakcji jest dr Burry. A wraz z nim wszyscy, którzy obstawili przeciwko bańce mydlanej jaką był rynek nieruchomości mieszkaniowych w latach 2000-2008.
Ci, którzy obstawili swoje pieniądze zgodnie z przypuszczeniami dra Burry’ego, zarobili miliardy dolarów. Ci, którzy oszczędzali w tym czasie lub wierzyli, że wartość ich domu zawsze będzie wzrastać, stracili… i to bardzo dużo.
Oszczędzający wciąż tracą
To wszystko potwierdza bardzo ważną rzecz, powtarzaną przeze mnie od lat: oszczędzający są przegranymi.
W gospodarce, w której prawie wszystko jest związane z pozyskiwaniem pieniędzy, oszczędzanie ma bardzo małą wartość. Począwszy od inflacji, poprzez podatki, aż do ukrytych opłat w planach emerytalnych, system działa na Twoją niekorzyść.
We współczesnej gospodarce wygrywającymi są ci, którzy wydają pieniądze. Mówiąc to, mam na myśli ludzi, którzy wiedzą na co wydawać i w co inwestować.
Dlaczego wydający pieniądze są dzisiaj wygranymi
Pieniądze nie mają żadnego pokrycia. Są środkiem płatniczym, który się wciąż przemieszcza, co można porównać do prądu elektrycznego. Dzisiaj pieniądze przepływają z jednego sektora do drugiego. Jeśli przestaną płynąć, znikają podobnie jak prąd. Jeżeli Twoje pieniądze się nie przemieszczają – powoli, z dnia na dzień, tracą na wartości.
Bogaci wiedzą, że muszą śledzić przepływ pieniędzy na rynku i muszą odpowiednio przemieszczać swoje pieniądze. Dlatego inwestorzy giełdowi, którzy stosowali krótką sprzedaż, wygenerowali tak spektakularne zyski. Ich uwaga była skupiona, dzięki czemu dostrzegli, dokąd podążają pieniądze. Jednak ponad wszystko widzieli to, dokąd przepływają aktywa i rozumieli, że wartość tych aktywów jest znikoma. Wiedzieli, że mogą wyprzedzić zdarzenia przemieszczając swoje pieniądze tam, gdzie inni też na koniec je przemieszczą. A w obecnym świecie pieniędzy ucztują tylko pierwsi, zaś ostatni przybywają za późno.
Musisz wiedzieć, gdzie wydawać pieniądze, a wtedy wygrasz
Nie jest łatwo przeciętnej osobie zrozumieć do końca wszystko, co się wokół dzieje. Przez pokolenia byliśmy uczeni, że oszczędzanie pieniędzy jest mądre. W dzisiejszym świecie ta rada już nie reprezentuje mądrości. Dzisiaj, jeśli zamierzasz odnieść sukces finansowy, musisz wiedzieć jak mądrze wydawać pieniądze.
Aby jednak mądrze wydawać pieniądze, potrzebna jest inteligencja finansowa. A do niej prowadzi edukacja finansowa. Aby dostrzegać i rozumieć wydarzenia w gospodarce, musisz opanować język pieniędzy i zrozumieć, co napędza gospodarkę. Musisz wszystko analizować i bardzo się przykładać do tej nauki.
Warto wiedzieć, że informacji jest multum. Wszystko, co musisz zrobić, to się z nią zapoznać. Od dzisiaj zacznij mniej myśleć o oszczędzaniu pieniędzy, a więcej o ich wydawaniu. Ta nieznaczna zmiana myślenia może zaowocować w Twojej przyszłości wielkimi zmianami w Twoich finansach.